作为湖南省最大的城市商业银行，长沙银行在2024年交出了一份令人瞩目的成绩单，全年实现营业收入259.36亿元，同比增长4.57%；归母净利润78.27亿元，同比增长4.87%。这一成绩不仅体现了其在复杂经济环境下的经营韧性，也为2025年一季度的稳健发展奠定了坚实基础。2025年一季度，长沙银行延续良好态势，实现营业收入68.09亿元，同比增长3.78%；归母净利润21.73亿元，同比增长3.81%，展现出“稳中有进”的发展节奏。
夯实资产基础，信贷投放精准发力
截至2025年一季度末，长沙银行总资产规模达1.21万亿元，同比增长14.13%，其中贷款总额5879.41亿元，同比增长12.56%。这一增速较2024年末的11.61%进一步提升，显示出信贷投放的持续发力。值得关注的是，2025年一季度单季新增贷款428.32亿元，同比多增89亿元，占全年新增贷款的37.7%，实现“开门红”。从结构看，对公贷款成为主力，2024年新增561亿元，占全年贷款增量的98.4%，而零售贷款则聚焦于个人经营性贷款和消费贷领域，2024年分别增长8.3%和11.3%，有效对冲了信用卡和按揭贷款的下滑压力。
县域金融战略成效显著，2024年末县域贷款余额达2013.72亿元，同比增长18.66%，占全行贷款总额的36.9%，较年初提升2.2个百分点。县域存贷款新增量分别占全行新增的45.64%和59.21%，服务县域客户数达679.41万户。在绿色金融、科技金融等领域，长沙银行同样表现亮眼：绿色金融贷款余额528.29亿元，同比增长23.14%；科技金融贷款余额444.98亿元，同比增长17.92%，精准对接湖南省“三高四新”战略需求。
优化收入结构，非息收入贡献提升
2024年，长沙银行手续费及佣金净收入同比增长53.08%，扭转了此前连续两年的负增长态势。这一显著改善主要得益于“报行合一”等政策调整影响减弱，以及消费贷业务占比提升带来的收益率优化。2024年个人贷款平均收益率5.80%，较2023年提升3bps，而企业贷款收益率4.97%，同比下降9bps，显示出零售业务的定价优势。
非息收入占比稳步提升，2025年一季度非息收入17亿元，占营收比重25%，较2024年提升4.5个百分点。其中，投资净收益同比增长123.63%，主要受益于债券市场利率中枢下行带来的估值浮盈。尽管受一季度债市波动影响，公允价值变动损益出现6亿元浮亏，但整体非息收入仍实现10%的同比增速，对冲了净息差收窄的压力。
净息差管理成效显现，2024年全年净息差为2.11%，较2023年下降20bps，但降幅较2024年上半年收窄1bps。负债端成本管控成效显著，2024年存款成本率1.84%，同比下降18bps，其中企业存款成本率1.51%，个人存款成本率2.13%，均较2023年下降4-5bps。资产端收益率则受LPR下调和存量贷款重定价影响，生息资产收益率4.21%，同比下降42bps，但负债成本的压降有效缓解了息差压力。
严控资产质量，风险抵御能力稳固
截至2025年一季度末，长沙银行不良贷款率1.18%，较2024年末微升1bps，拨备覆盖率309.82%，虽较年初下降3个百分点，但仍处于行业较高水平。不良生成率控制良好，2024年全年不良生成率1.21%，与2023年基本持平，核销转出规模54亿元，同比增加10%。值得关注的是，个人贷款不良率从2023年末的1.52%升至2024年末的1.87%，同比上升35bps，主要源于信用卡贷款和消费贷领域风险暴露，但对公贷款不良率0.69%，同比下降12bps，显示出对公业务的优质客户基础。
资产质量稳健的背后是充足的拨备计提。2025年一季度信用减值损失25亿元，同比多增3.5亿元，拨贷比3.65%，较年初下降1bps，风险抵补能力持续增强。资本充足率方面，核心一级资本充足率9.7%、一级资本充足率11.3%、总资本充足率13.6%，虽较2024年末略有下降，但仍高于监管要求，具备较强的风险抵御能力。
深化战略转型，高质量发展路径清晰
长沙银行2024年分红比例达22.49%，较2023年提升1.1个百分点，对应股息率4.47%，展现出对股东回报的重视。在轻资本战略推动下，非息收入占比持续提升，2025年一季度已占营收25%，较2024年提升4.5个百分点。同时，该行加速推进村镇银行“村改支”整合，2024年完成祁阳村镇银行改建，2025年一季度启动宜章村镇银行收购，进一步优化县域网点布局。
面对宏观经济复苏不及预期、消费回暖乏力等挑战，长沙银行通过科技金融、绿色金融等特色业务寻找新增长点。2024年科技金融贷款增速达17.92%，绿色金融贷款增速23.14%，均高于全行贷款平均增速。在零售转型方面，2024年个人存款余额3864.89亿元，占存款总额51.4%，较年初提升1.3个百分点，客户管理资产（AUM）4552.08亿元，财富客户增长12.3%。
长沙银行2024年的稳健经营和2025年一季度的良好开局，印证了其在复杂环境下的战略定力和执行能力。通过深耕县域金融、优化收入结构、严控资产质量，该行在保持规模增长的同时，实现了盈利能力的稳步提升。
随着轻资本战略的深入推进和特色业务的持续发力，长沙银行有望在高质量发展道路上迈出更坚实的步伐，为区域经济和金融服务实体经济贡献更大力量。
内容来源：财评社
作者：宝剑
